Trả góp là nơi CreditMate theo dõi mọi nghĩa vụ trả dần: trả góp trên thẻ tín dụng, khoản vay tiêu dùng và ví trả sau. Mục tiêu là cho bạn biết tháng này và tháng sau phải trả bao nhiêu, chứ không chỉ liệt kê từng khoản riêng lẻ.
Thẻ tổng "Tháng này" và "Tháng sau"
Đầu tab Trả góp có thẻ tổng gộp ba nguồn: trả góp thẻ, khoản vay và ví trả sau. Khi mới biết một phần số liệu, tổng được ghi kèm chữ "ít nhất" để báo rằng con số thật có thể cao hơn. Ứng dụng không điền 0 cho phần chưa biết.
Trả góp trên thẻ
Mỗi khoản trả góp hiển thị kỳ tới, số kỳ còn lại và số tiền. Ứng dụng phân biệt hai trạng thái dễ nhầm: kỳ đã lên sao kê và kỳ đã trả. Sao kê ghi "04/12" cho biết kỳ đó đã được tính vào sao kê, không chứng minh bạn đã thanh toán. Việc đánh dấu đã trả luôn là hành động riêng của bạn.
Khoản vay tiêu dùng
Khoản vay hỗ trợ ba cách trả:
- Góp đều: mỗi kỳ trả cùng một số tiền gồm gốc và lãi.
- Gốc đều: gốc chia đều, lãi giảm dần nên tổng tiền mỗi kỳ giảm dần.
- Lãi phẳng: lãi tính trên dư nợ gốc ban đầu suốt kỳ hạn.
Bạn cũng có thể khai báo lãi thả nổi sau giai đoạn ưu đãi, nhập khoản vay đang trả dở, xem biểu đồ dư nợ và lịch trả từng kỳ. Ghi nhận một kỳ trả đi qua bản nháp rồi mới ghi sổ, như mọi thao tác khác.
Với khoản lãi phẳng, ứng dụng tính lãi thực tế năm (IRR). Lãi phẳng 0,6% mỗi tháng nghe thấp nhưng lãi thực tế năm cao hơn nhiều vì lãi vẫn tính trên gốc ban đầu dù gốc đã giảm. Con số này giúp so sánh công bằng giữa các lời mời vay.
Tất toán sớm so với trả tiếp
Trên màn chi tiết khoản vay và trả góp thẻ, thẻ "Tất toán sớm" đặt hai phương án cạnh nhau:
- Tất toán ngay: dư nợ gốc, cộng lãi dồn tích và phí tất toán.
- Trả tiếp đến hết kỳ: tổng các kỳ còn lại.
Chênh lệch giữa hai cột cho biết bạn tiết kiệm được bao nhiêu nếu tất toán. Đây là ước tính từ dữ liệu bạn nhập; phí tất toán thực tế do ngân hàng quyết định.
Ví trả sau
Ví trả sau được mô hình theo hoá đơn tháng kiểu SPayLater: mỗi kỳ có một hoá đơn, kèm các lựa chọn "Trả sau 1 kỳ" và "Trả góp k/n". Bạn có thể ghi hoàn tiền một phần và đặt nhắc hạn.
Khi nhập hoá đơn từ ảnh chụp, nếu hoá đơn ghi đã thanh toán toàn bộ thì mỗi khoản trả góp được đánh dấu đã trả tới kỳ tương ứng. Ở màn chi tiết, trạng thái hiển thị dạng "Đã trả k/n kỳ" và "Còn m kỳ". Bạn có thể "Bỏ đánh dấu đã trả" nếu nhầm.
Hạn mức và tiền tệ
Khoản vay nằm trên hạn mức thẻ có thể chiếm hạn mức, làm hạn mức khả dụng phản ánh đúng. Ví trả sau đọc số tiền theo tiền tệ của ví, không bị ép về VND. Toàn bộ phép tính tiền và lãi dùng số nguyên với quy tắc làm tròn rõ ràng.